分紅險(xiǎn)遇嚴(yán)監(jiān)管 弘康人壽上半年保費(fèi)收入同比驟降近7成
今年上半年,不僅保費(fèi),弘康人壽償付能力下降幅度也靠前,截至二季度末只有133.9%
隨著68家非上市人身險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告的披露,弘康人壽的2020年期中成績(jī)單也攤開(kāi)在了大眾眼前。
據(jù)償付能力報(bào)告顯示,弘康人壽二季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入15.60億元,凈利潤(rùn)1189萬(wàn)元。結(jié)合一季度償付能力報(bào)告來(lái)看,今年上半年,弘康人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入34.70億元,同比下降66.90%;凈利潤(rùn)3724萬(wàn)元,同比下降88.79%。
據(jù)《每日財(cái)報(bào)》統(tǒng)計(jì),弘康人壽是目前已發(fā)布償付能力報(bào)告的66家非上市壽險(xiǎn)公司中保費(fèi)下降幅度最大的。

值得注意的是,保費(fèi)收入的下滑或許與銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于分紅險(xiǎn)的監(jiān)管有關(guān)。
而分紅險(xiǎn)是弘康人壽近年來(lái)保費(fèi)收入的主要來(lái)源,據(jù)年報(bào)顯示,2019年,弘康人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入前5位保險(xiǎn)產(chǎn)品中,前4位均是分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,合計(jì)原保費(fèi)收入114.35億元,占公司原保費(fèi)收入的90.17%。
對(duì)于像弘康人壽這種以分紅型產(chǎn)品為主的險(xiǎn)企來(lái)說(shuō),公司的收益多靠投資來(lái)拉動(dòng)。受疫情影響,今年以來(lái)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)受限,依賴(lài)銀保渠道銷(xiāo)售的分紅型產(chǎn)品也受到較大影響。
這一影響直接反映到了弘康人壽的業(yè)績(jī)上。據(jù)償付能力報(bào)告顯示,今年一季度,弘康人壽保費(fèi)收入為19.10億元,較去年一季度下降了69.42億元,同比降幅為78.42%。同期,公司的凈利潤(rùn)為0.25億元,較去年一季度降幅高達(dá)95.46%。
同時(shí),今年2月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》對(duì)分紅險(xiǎn)的紅利分配進(jìn)行了嚴(yán)格的調(diào)整。明確要求自2020年7月1日起,分紅險(xiǎn)的利率上限,并將紅利分配比例統(tǒng)一為70%。
據(jù)公開(kāi)資料顯示,此前,保險(xiǎn)公司在分紅險(xiǎn)的利益演示和紅利分配上均有較大的自主調(diào)節(jié)空間,但也由此產(chǎn)生了分紅險(xiǎn)分配不透明、夸大演示利益等問(wèn)題。但隨著政策的出臺(tái),今后分紅型產(chǎn)品的銷(xiāo)售也將難上加難。
此外,近年來(lái)因弘康人壽不斷的激進(jìn)擴(kuò)張,其資本金正在被迅速消耗。弘康人壽成立于2012年7月,初始注冊(cè)資本3億元;同年11月,股東增資至5億元;2014年12月,獲批變更注冊(cè)資本10億元。
2014年底,償付能力充足率為367.19%;2015年底,由于“新業(yè)務(wù)發(fā)展較快,資本金消耗增加”,這一數(shù)據(jù)下降至215.66%。2016年8月,弘康人壽通過(guò)了增加2億元注冊(cè)資本、引入新股東的方案。
然而,弘康人壽的增資之路十分坎坷,歷經(jīng)了四年,方案修改了四次,卻仍未落地。

目前,弘康人壽官網(wǎng)披露的注冊(cè)資本仍是10億元。截至2020年二季度末,弘康人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為133.91%。
按照銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》,保險(xiǎn)公司上季末綜合償付能力充足率為100%以上但不足150%的,權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資余額不得高于本公司上季末總資產(chǎn)的20%。
換而言之,弘康人壽的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)投資比例將由30%降至20%。
此外,值得注意的是,今年6月,弘康人壽進(jìn)行了法定代表人變更,該公司副總經(jīng)理周宇航接替盧德之成為弘康人壽法定代表人,盧德之仍擔(dān)任董事長(zhǎng)。
同時(shí),公司的獨(dú)立董事孫瑾以及董事桑立偉、張亞明、韋學(xué)禮接連退出,新增獨(dú)立董事唐功遠(yuǎn)和董事方宇、郝蘇荃、蘇媛。
其中,桑立偉是弘康人壽第二大股東承德市紫石礦業(yè)有限公司的財(cái)務(wù)部長(zhǎng),張亞明則間接控股如皋市滌諾皂業(yè)有限公司,該公司是弘康人壽第五大股東。
法人代表和董事的變更或許意味著弘康人壽的增資計(jì)劃出現(xiàn)新的變化,對(duì)此《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。
