百信銀行A輪引外資股東 上半年業績下滑 兩條道路難行待解
百信銀行成立以來首次引入了新的外資股東加拿大養老基金投資公司。
近日，百信銀行宣布A輪融資獲批，中信銀行(行情601998,診股)和百度兩家老股東繼續跟投，還引入了新的外資股東加拿大養老基金投資公司，融資結束后，公司的估值約達126億元。
值得一提的是，作為一家互聯網銀行，百信銀行同時擁有中信銀行傳統信貸業務方面的經驗和百度在客戶方面引流的優勢，曾十分被外界看好。但其成立后連續虧損兩年，2019年也僅盈利0.2億元，今年上半年業績再度出現了下滑。
此外，百信銀行的業務有三大板塊，但另外兩大板塊中，都有公司的兩大股東扶持的企業相爭。
引入知名外資股東，投后估值126億
11月26日，百信銀行副首席戰略官陳龍強正式宣布，百信銀行A輪融資獲批，投后估值126億元。
百信銀行是中信銀行與百度聯合成立的互聯網銀行，是我國唯一一家獨立法人直銷銀行，2017年11月正式開業，初始注冊資本20億元，中信銀行持股比例為70%，百度為30%。
2018年中信銀行和百度向百信銀行增資，其注冊資本增至40億元，增資完成后兩大股東持股比例不變。
本次增資是百信銀行成立以來首次引入新股東，除中信銀行和百度兩家老股東繼續跟投外，還引入了新的外資股東加拿大養老基金投資公司。
公開資料顯示，加拿大養老基金投資公司是全球最大的養老基金投資公司之一，負責管理加拿大養老計劃基金中無須立即償付的資金部分。公司投資于股票證券、私募股權、房地產、基礎設施和固定收益工具。
中國的各大企業股東中都能看到加拿大養老基金投資公司的身影，如：騰訊、京東、阿里巴巴、郵儲銀行(行情601658,診股)、萬科集團和螞蟻集團等。加拿大養老基金投資公司的總裁兼首席執行官馬勤曾公開表示，未來將繼續在中國進行投資，中國仍是其長期看好的投資市場。
11月23日，銀保監會發布批復稱，同意百信銀行發行不超過16.34億股的增資擴股方案，同意中信銀行認購9.01億股股份，合計持37.01億股股份，加拿大養老基金投資公司認購4.66億股。
增資擴股完成后，中信銀行的持股比例將從70%下降至65.7%，百度持股比例降至26.03%，加拿大養老基金將持有8.27%股份。
業績波動較大，受P2P平臺牽連
百信銀行作為一家互聯網銀行，不僅擁有中信銀行在傳統信貸業務方面的經驗和優勢，還有百度在客戶方面引流，曾十分被外界看好。
然而，截至目前，百信銀行的業績波動仍舊較大。2017年，百信銀行營業收入0.3億元，凈虧損2.91億元；2018年，百信銀行營業收入12.95億元，凈虧損4.84億元。
2019年百信銀行首次實現盈利，據中信銀行2019年年報披露，2019年全年，百信銀行實現營收23.73億元，同比增長83.2%，實現凈利潤0.2億元。
據中信銀行2020年半年報披露，截至2020年6月30日，百信銀行實現營收8.04億元，同比2019年上半年的13.59億元下降40.84%，凈利潤僅0.07億元，同比2019年上半年的0.55億元下降87.27%。
除業績下降外，今年以來，百信銀行的資產規模也出現下降的趨勢。
截至2020年6月末，百信銀行總資產達543.53億元，較2019年末下降7.66%；總負債達510.84億元，較2019年末下降8.16%；凈資產達32.69億元，較2019年末增長0.74%。
值得一提的是，作為互聯網銀行，百信銀行曾為多家P2P平臺提供銀行存管服務，包括你我貸、彩麒麟、51人品、麻袋財富、鳳凰智信、鄉信金融、廣金金服、厚金貸、小贏網金、網利寶、點融網、聚優財、盈盈金科等。
然而11月27日，銀保監會首席律師劉福壽表示全國實際運營的P2P網貸機構已在今年11月中旬歸零。其中百信銀行提供存管服務的網利寶已被立案，點融網、鳳凰智信等多家平臺均深陷逾期。
三大業務兩路難行，大力發展小微
公開資料顯示，百信銀行目前所提供的產品可以分為財富管理、消費金融、小微金融這三個板塊。
理財方面，去年12月，中信銀行獲批籌建全資控股的理財子公司信銀理財有限責任公司（下稱“信銀理財”），并在今年7月開業。而在信銀理財獲批前，百信銀行APP便發布公告稱暫停申購其代銷的中信理財產品。
截至目前，百信銀行APP財富管理板塊主要包括銀行理財、保險資管、高端理財、保障保險等內容，分別為銀行理財產品、養老保障管理產品、信托計劃、醫療保險等導流。
消費金融方面，百信銀行的兩大股東中信銀行與百度均布局了自己的消費金融公司。2019年7月，中信消費金融正式開業，2019年5月，百度獲批參與了哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司的增資，在增資后，百度旗下度小滿收購哈銀消金30%的股權，成為其第二大股東。
所以兩條路都有股東扶持的企業相爭，百信銀行只能大力發展小微金融服務。公開資料顯示，百信銀行的小微金融服務包括供應鏈金融、聚合支付、商戶錢包、行業存管等業務。
百信銀行面向養殖企業推出“養殖貸”，與中信銀行聯合推出線上出口企業信貸，面向民營企業提供無接觸貼現服務“百票貼”，面向長尾客戶及小微企業推出純信用線上貸款“好會花”。公開資料顯示，百信銀行普惠信貸累計發放超過3000億元。
此次百信銀行引入外資股東后，不知對公司的業務板塊是否會產生一定的影響，《每日財報》將持續關注。