核心要聞：
 
 《通知》重點從履行貸款人義務、改進業(yè)務模式、規(guī)范合作機構管理和保護消費者權益等四方面加強監(jiān)管。強調(diào)信托公司應依法保護金融消費者權益，尊重消費者知情權和自主選擇權，充分履行告知義務，保護客戶個人信息安全，嚴禁通過暴力、恐嚇等方式進行貸款催收。
 
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信托公司個人信托貸款業(yè)務再度引起監(jiān)管重視。

9月8日，北京銀保監(jiān)局公開發(fā)布《關于進一步規(guī)范信托公司個人信托貸款業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），針對當前部分信托公司在個人信托貸款業(yè)務調(diào)查、審批、協(xié)議簽訂、放款、收費、催收等多個環(huán)節(jié)存在的突出問題明確監(jiān)管要求，重點從履行貸款人義務、改進業(yè)務模式、規(guī)范合作機構管理和保護消費者權益等四方面加強監(jiān)管。

業(yè)界資深觀察者向信托百佬匯記者表示，“上述監(jiān)管要求的出發(fā)點還是針對當前消費金融信托所出現(xiàn)的一些問題，諸如利息收取不規(guī)范、內(nèi)部管理不嚴格、與外部機構合作過程中出現(xiàn)了聲譽風險。從目前看，信托公司消費金融信托業(yè)務的風險點主要在于信用風險，諸如不良率上升；欺詐風險，借款人惡性騙取信托貸款；合規(guī)風險，諸如未能按照個人個人貸款暫行管理辦法落實管理責任；聲譽風險，諸如與一些聲譽不佳的第三方機構合作所產(chǎn)生的糾紛等。”

另有多家非北京轄區(qū)信托公司內(nèi)部人士坦承，其所在地區(qū)銀保監(jiān)局尚未下發(fā)類似文件。

對機構聲譽產(chǎn)生較大負面影響

北京銀保監(jiān)局表示，近年來，轄內(nèi)信托公司個人信托貸款業(yè)務快速發(fā)展，一定程度上彌補了個人貸款金融服務供給的不足，滿足了部分金融消費者的合理需求。但在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)，相關業(yè)務在調(diào)查、審批、協(xié)議簽訂、放款、收費、催收等多個環(huán)節(jié)仍普遍存在薄弱之處，金融消費者權益保護存在不足，對轄內(nèi)金融機構聲譽產(chǎn)生較大負面影響。

此番，《通知》重申信托公司應參照《個人貸款管理暫行辦法》審慎開展個人信托貸款業(yè)務、依法履行貸款人義務的重要原則，要求信托公司應獨立審批貸款，獨立自主進行貸款決策。與此同時，細化改進業(yè)務模式的監(jiān)管要求，要求信托公司建立以貸款用途真實性為核心的貸前調(diào)查制度，保證貸款用途真實，貸款額度及期限合理并符合借款人還款能力，建立并執(zhí)行貸款面談制度；嚴格規(guī)范利息收取，明確貸款金額、期限、利率（年化）、利息計算方式（含計算公式）以及提前還款情況下的利息收取方式等關鍵信息；合同簽訂過程實施“雙錄”管理，鼓勵有條件的信托公司對合同簽訂全程錄音錄像；建立貸款支付管理制度，強化貸款資金的支付管理與控制。針對線上發(fā)放的符合互聯(lián)網(wǎng)貸款特征的個人信用貸款，要求信托公司參照互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關規(guī)定制定本公司的實施細則。

要求自查整改存量業(yè)務

針對信托公司與外部機構合作亂象問題，《通知》要求信托公司加強合作機構管理，對合作機構建立準入、評估和退出機制，嚴控外包風險。信托公司應與合作機構簽訂書面合同或協(xié)議，清晰界定合作業(yè)務事項范圍、爭端解決機制及違約責任；不得接受無擔保資質(zhì)的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；明確合作機構及其工作人員的禁止性行為清單。《通知》強調(diào)信托公司應依法保護金融消費者權益，尊重消費者知情權和自主選擇權，充分履行告知義務，保護客戶個人信息安全，嚴禁通過暴力、恐嚇等方式進行貸款催收。

值得一提的是，北京銀保監(jiān)局要求各信托公司對本公司存量業(yè)務進行自查整改，確保新發(fā)生業(yè)務合規(guī)有序開展，并采取有效手段切實防范信用風險、法律風險和聲譽風險，推動行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健運營。