核心要聞：
 
 北京銀保監(jiān)局印發(fā)《通知》針對當(dāng)前部分信托公司在個人信托貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審批、協(xié)議簽訂、放款、收費、催收等多個環(huán)節(jié)存在的突出問題明確監(jiān)管要求，確保新發(fā)生業(yè)務(wù)合規(guī)有序開展，并采取有效手段切實防范信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，推動行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健運營。
 
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證券時報記者獲悉，9月8日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信托公司個人信托貸款業(yè)務(wù)的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕391號，以下簡稱《通知》），針對當(dāng)前部分信托公司在個人信托貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審批、協(xié)議簽訂、放款、收費、催收等多個環(huán)節(jié)存在的突出問題明確監(jiān)管要求，重點從履行貸款人義務(wù)、改進(jìn)業(yè)務(wù)模式、規(guī)范合作機構(gòu)管理和保護(hù)消費者權(quán)益等四方面針對性加強監(jiān)管，旨在深入整治市場亂象，引導(dǎo)轄內(nèi)信托公司個人信托貸款業(yè)務(wù)回歸業(yè)務(wù)本源，切實防范化解金融風(fēng)險，更好保護(hù)金融消費者權(quán)益。

據(jù)介紹，作為本次發(fā)文的核心內(nèi)容，《通知》重申信托公司應(yīng)參照《個人貸款管理暫行辦法》審慎開展個人信托貸款業(yè)務(wù)、依法履行貸款人義務(wù)的重要原則，要求信托公司應(yīng)獨立審批貸款，獨立自主進(jìn)行貸款決策。同時，細(xì)化改進(jìn)業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管要求，要求信托公司建立以貸款用途真實性為核心的貸前調(diào)查制度，保證貸款用途真實，貸款額度及期限合理并符合借款人還款能力，建立并執(zhí)行貸款面談制度；嚴(yán)格規(guī)范利息收取，明確貸款金額、期限、利率（年化）、利息計算方式（含計算公式）以及提前還款情況下的利息收取方式等關(guān)鍵信息；合同簽訂過程實施“雙錄”管理，鼓勵有條件的信托公司對合同簽訂全程錄音錄像；建立貸款支付管理制度，強化貸款資金的支付管理與控制。針對線上發(fā)放的符合互聯(lián)網(wǎng)貸款特征的個人信用貸款，要求信托公司參照互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定制定本公司的實施細(xì)則。

其中，在建立貸款面談制度方面，《通知》要求，信托公司應(yīng)建立并執(zhí)行貸款面談制度。面談過程中應(yīng)對借款人身份、借款意愿、借款用途、還款能力等要素的真實性進(jìn)行核實，與借款人提供的貸款資料進(jìn)行匹配核對。借款人以房屋作為抵押申請個人貸款的，與借款人的面談應(yīng)由信托公司工作人員完成，不得委托給第三方機構(gòu)。

針對近年社會高度關(guān)注的信托公司與外部機構(gòu)合作亂象問題，《通知》要求信托公司加強合作機構(gòu)管理，對合作機構(gòu)建立準(zhǔn)入、評估和退出機制，嚴(yán)控外包風(fēng)險。信托公司應(yīng)與合作機構(gòu)簽訂書面合同或協(xié)議，清晰界定合作業(yè)務(wù)事項范圍、爭端解決機制及違約責(zé)任；不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；明確合作機構(gòu)及其工作人員的禁止性行為清單。《通知》強調(diào)信托公司應(yīng)依法保護(hù)金融消費者權(quán)益，尊重消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，充分履行告知義務(wù)，保護(hù)客戶個人信息安全，嚴(yán)禁通過暴力、恐嚇等方式進(jìn)行貸款催收。

此外，北京銀保監(jiān)局還在此次發(fā)文中要求各信托公司對本公司存量業(yè)務(wù)進(jìn)行自查整改，確保新發(fā)生業(yè)務(wù)合規(guī)有序開展，并采取有效手段切實防范信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，推動行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健運營。